مرحله 1: وضعیت خود را ارزیابی کنید

• بدهی‌های خود را از جمله مبلغ بدهی، نرخ‌های بهره و حداقل پرداخت‌ها بررسی کنید.
• برای پیگیری درآمد و هزینه های خود بودجه ای ایجاد کنید.
• بده های خود را بر اساس نرخ بهره و فوریت اولویت بندی کنید.

مرحله 2: با طلبکاران خود ارتباط برقرار کنید

• با طلبکاران خود تماس بگیرید تا در مورد وضعیت خود و راه حل های احتمالی صحبت کنید.
• برای کاهش موقت پرداخت ها یا طرح پرداخت درخواست کنید.
• مذاکره برای تسویه حساب یا بخشش بدهی را در نظر بگیرید.

مرحله 3: بدهی خود را تثبیت کنید

• قرض خود را در یک وام با نرخ بهره کمتر تجمیع کنید.
• به کارت‌های اعتباری انتقال موجودی با دوره‌های آوریل مقدماتی 0% نگاه کنید.
• در مورد گرفتن وام یا کارت اعتباری جدید برای تجمیع بدهی محتاط باشید.

مرحله ۴: ابتدا بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید

• ابتدا بر پرداخت بدهی های با بهره بالا، مانند موجودی کارت اعتباری، تمرکز کنید.
• از روش گلوله برفی استفاده کنید، که در آن ابتدا بدهی‌های کوچک‌تر را پرداخت می‌کنید تا شتاب ایجاد کنید.
• روش بهمن بدهی را در نظر بگیرید، که در آن بدهی‌هایی با بالاترین نرخ بهره را در اولویت قرار می‌دهید.

مرحله 5: هزینه ها را کاهش دهید و درآمد را افزایش دهید

• • • به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه ها و افزایش درآمد خود باشید.

  

• میزان خانه خود را کوچک کنید، اقلام غیر ضروری را بفروشید، یا یک شلوغی جانبی پیدا کنید.
• از قانون 50/30/20 استفاده کنید، که در آن 50٪ از درآمد شما صرف نیازهای ضروری، 30٪ برای مخارج اختیاری و 20٪ برای پس انداز و بازپرداخت بدهی می شود.

مرحله 6: از قانون 10% استفاده کنید

• • • 10% از درآمد خود را به پس‌انداز و بازپرداخت بدهی اختصاص دهید.

  

• برای جلوگیری از بدهی بیشتر، یک صندوق اضطراری کنار بگذارید.
• پس انداز و بازپرداخت بدهی خود را خودکار کنید.

مرحله 7: بیش از حداقل پرداخت کنید

• بیش از حداقل پرداخت بدهی خود را بپردازید تا اصل مبلغ را سریعتر پرداخت کنید.
• ابتدا از روش گلوله برفی بدهی برای پرداخت بدهی های کوچکتر استفاده کنید.
• از روش بهمن بدهی برای اولویت بندی بدهی های با بهره بالاتر استفاده کنید.

مرحله 8: از روش گلوله برفی بدهی استفاده کنید

• ابتدا بدهی های کوچکتر را بپردازید تا حرکت و انگیزه ایجاد شود.
• از روش گلوله برفی بدهی برای پرداخت بدهی های بزرگتر پس از پرداخت بدهی های کوچکتر استفاده کنید.
• از روش بهمن بدهی برای بدهی های با بهره بالاتر استفاده کنید.

مرحله 9: از روش بهمن بدهی استفاده کنید

• ابتدا بدهی ها را با بالاترین نرخ بهره اولویت بندی کنید.
• از روش بهمن بدهی برای پرداخت سریعتر بدهی های بزرگتر استفاده کنید.
• از روش گلوله برفی بدهی برای بدهی های کوچکتر استفاده کنید.

مرحله 10: با طلبکاران خود مذاکره کنید

• • • برای مذاکره در مورد شرایط بهتر، مانند نرخ بهره کمتر یا دوره پرداخت طولانی تر، با طلبکاران خود تماس بگیرید.
    • استخدام یک مذاکره کننده بدهی را در نظر بگیرید تا به شما در مذاکره با طلبکاران کمک کند.

  

• آماده ارائه اسنادی برای پشتیبانی از پرونده خود باشید.

مرحله 11: به دنبال کمک حرفه ای باشید

• به دنبال کمک یک مشاور مالی یا مشاور اعتباری باشید.
• به دنبال آژانس‌های مشاوره اعتباری غیرانتفاعی باشید که توسط بنیاد ملی مشاوره اعتباری معتبر هستند.
• مراقب کلاهبرداری‌ها و هزینه‌های برخی از خدمات مشاوره اعتباری باشید.